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      大學生信貸瓶頸如何破?校園貸要堵“偏門”開“正門”
      來源:北京晚報 2021-04-02 14:40:43

      大學生互聯網消費貸款迎來監管新規。銀保監會、中央網信辦、教育部、公安部、人民銀行日聯合印發《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》(以下簡稱《通知》),明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款,未經批準設立的機構不得為大學生提供信貸服務。

      《通知》發布后,大學生群體有何反響?又有誰能滿足他們的合理信貸需求?業內人士和大學生呼吁,規范校園信貸服務得在“堵偏門”的同時能夠“開正門”,別讓大學生的消費剛需無處安放。

      ■五部委聯手

      互聯網貸款不能進校園

      根據相關數據,截至去年底,全國共有小額貸款公司7118家。

      《通知》要求,對于已發放的大學生互聯網消費貸款,小額貸款公司制定整改計劃,已放貸款原則上不進行展期,逐步消化存量業務,嚴禁違規新增業務;銀行業金融機構也要加強排查,限期整改違規業務,嚴格落實風險管理要求。

      之前,假借各種名目和噱頭的部分違規臺向大學生伸出黑手,高利貸陷阱、裸照抵押、暴力催收等觸目驚心的亂象向校園滲透。招聯金融首席研究員董希淼認為,過去幾年,大學“校園貸”泛濫,“裸條貸”時有發生,加重了大學生債務負擔,擾亂了大學校園秩序,也在一定程度上積聚了金融風險。

      部分大學生養成了超前消費的慣,但金融知識的匱乏讓他們成為容易被“收割”的對象。銀保監會等五部委有關部門負責人介紹,部分互聯網小額貸款機構通過和科技公司合作,以大學校園為目標,通過虛假、誘導宣傳,發放互聯網消費貸款,誘導大學生在互聯網購物臺上過度超前消費,導致部分大學生陷入高額貸款陷阱,產生惡劣的社會影響。

      《通知》發布后,多家臺均表示不為在校大學生提供信貸服務,有大學生測試發現“花唄暫時無法開通”。度小滿金融信貸服務有錢花方面表示,嚴格禁止在校大學生使用有錢花借貸服務,在產品申請頁面和協議簽署前均設置了明確提示。

      ■大學生反應

      大部分支持少部分確有貸款需求

      “大一下學期我就開始用花唄了。”在北京一家高校讀大四的小禾坦言,由于衣服、化妝品等開銷較大,生活費有時不夠用,她在同學的推薦下開通了花唄,額度為3000元。用上了花唄后,她對臺越來越依賴,每月都要用生活費去補上個月的“窟窿”,她逐漸感覺自己的經濟狀況陷入了“惡循環”。半年前她果斷關閉了花唄:“我不想再困在花唄里了,對借貸臺千萬不能產生依賴心理。”

      和小禾一樣,北京某高校大三學生小周在大一就開始使用花唄了,他的額度為2000元,最他主動調低了額度,“否則消費時很容易沒節制”。主動下調額度的還有張祉欣,她認為超前消費很容易讓人失去理智,會增加不必要的開銷。

      對于《通知》,很多大學生表示“大力支持”,也有網友認為,大學生的合理小額貸款需求應該得到滿足。

      記者在采訪中發現,現如今的大學生對于信貸服務有著更高的要求。“我們有正當消費需求,消費觀應當得到尊重。”大學生小陳希望學??梢赃m當引入貸款機構,合作制定優惠貸款政策,增加貸款途徑,為大學生提供更簡單、更安全的借貸環境。學校還可以增設金融消費相關課程,大學生可以學合理使用貸款、辨識消費陷阱等知識。

      ■解決之道

      將研發規范大學生信貸產品

      實際上,《通知》明確提出“滿足大學生合理的信貸需求”,要求各高校要配合銀行業金融機構有針對地開發手續便捷、利率合理、風險可控的高校助學、培訓、創業等金融產品。也就是說,監管層禁止小額貸款公司向大學生放款,但是銀行業金融機構將為有需求的大學生開發消費貸產品。

      不過記者多方咨詢獲悉,以最常見的銀行信用卡來說,大學生在辦理時依然存在諸多限制。“學生身份、信用狀況的核實手段不多,我們一般不為大學生辦理信用卡柜臺業務。”一家國有銀行網點負責人透露,只有在各大高校新生入學時才會集中去學校“擺攤兒”集體辦卡,額度較低,一般只有2000元。另一家國有銀行信用卡業務工作人員說,只和個別高校合作推出信用卡審批政策,學生信用卡業務仍在測試階段。

      ■業內建議

      引導合理貸款 嚴防過度授信

      大學生信貸瓶頸如何破?

      招聯金融首席研究員董希淼坦言,《通知》總體偏嚴,金融機構為減少潛在的政策風險,可能會逐步放棄校園金融服務市場。他建議,《通知》對第二還款來源的落實流程應適當簡化。

      中國銀行總行消費金融部副總經理趙勇認為,商業銀行要在風險可控的前提下,研發規范的大學生互聯網消費信貸產品,在額度期限、利率定價等方面體現小額、短期、普惠特征,引導學生使用貸款進行合理、有益的支出,嚴格防范過度授信。

      除此之外,著力培育大學生的財商素養和守信意識、幫助其識別金融陷阱、做好自我保護也十分重要。北京某高校輔導員楊老師告訴記者,學校將開展金融知識宣傳教育、法律素養教育等活動,并建立安全管理與監測機制,定期排查學生參與校園貸的情況,還將加強對廣大教師與輔導員隊伍在此方面的培訓。

      ■風險提示

      識別不法分子套路 有需求找正規機構

      記者了解到,北京監管部門就文件貫徹落實進行了會商研究,后續還將督導相關銀行業金融機構進一步加強大學生互聯網消費貸款相關工作。

      要想遠離不良校園貸、青春不負債,北京銀保監局日發布風險提示稱,大學生應及時準確識別不法分子典型套路,包括“手機貸”“整容貸”等五花八門圈套、拋出低息低門檻誘餌、單方面制造違約等,凡是非正規金融服務都要遠離,凡是有金融需求都要找正規金融機構。

      “大學生不要超前消費、過度消費或從眾消費,否則一旦資金斷流,就容易落入不良校園貸的圈套。”北京銀保監局相關負責人建議,如果大學生不幸遭遇了不良校園貸,一定要尋求正確的救濟渠道,不要“以貸養貸”,更不要采取極端解決方式,積極保留證據,主動向公安、司法機關尋求幫助,借助法律手段維護自身權益。(記者 潘福達)

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